حياة أفضل من خلال الميزانيات - حقا! - باستخدام النعناع

الميزانيات صعبة!

نعم ، يمكن أن تكون الميزانيات صعبة. حتى لو جمعت ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك ، فقد يكون تتبع كل شيء مزعجًا. لحسن الحظ ، هناك طرق للتخلص من المضايقات أو على الأقل تقليلها والفوائد كبيرة جدًا.

لا تعتقد أنني أقوم فقط بإزالة الصعوبات. الميزانية تتطلب الالتزام والتفاني. سيكون عليك تتبع النفقات وسيتعين عليك تحديد أهداف واقعية. قد يكون هذا محبطًا للغاية عندما لا تكفي مواردك لتلبية احتياجاتك وأحيانًا يتعين عليك اتخاذ خيارات غير سارة. لكن هذه هي الحياة ، إنها حقيقة: ما لم تكن محظوظًا للغاية ، فإن إدارة الأموال شيء تحتاج حقًا إلى القيام به وستكون حياتك أفضل إذا تمكنت من تحقيق ذلك جيدًا.

ميزانيتي بالنعناع

أن تثق أو لا تثق

هناك برامج وتطبيقات وخدمات يمكن أن تجعل الميزانية أسهل. على سبيل المثال ، أستخدم Mint. تُظهر الصورة أعلاه جزءًا من ميزانيتي لشهر ديسمبر 2018 كما هو معروض بواسطة Mint.

الشيء الجميل في Mint هو أنها تسحب المصاريف والدخل من البنوك الخاصة بي ، وحساباتي الاستثمارية ، وبطاقات الائتمان الخاصة بي. هذا يحفظني من إدخال كل ذلك يدويًا في جدول بيانات أو أداة أخرى.

ما هو ليس لطيفًا في Mint هو أنه لا يمكنه الانسحاب من كل حساب لدي. يمكن أن يكون مربكًا وغريبًا في بعض الأحيان. أخيرًا ، هناك مسألة الثقة: لقد منحت شركة واحدة حق الوصول إلى كل جانب من جوانب حياتي المالية تقريبًا. هذا شيء يمكن أن يجعل الكثير من الناس لا يرغبون في الحصول على أي جزء من Mint أو أي شيء من هذا القبيل.

أنا أثق بالنعناع. يمكنك قراءة "هل تطبيقات الميزنة مثل Mint آمنة للاستخدام؟" بواسطة Karoun Chahinian للحصول على الصورة الكاملة ، ولكن بشكل أساسي Mint وأدوات أخرى مثلها "للقراءة فقط". لا يمكنهم سحب الأموال من حساب مصرفي ووضعها في حساب آخر. علاوة على ذلك ، فإن أي كلمات مرور قدمتها في البداية لقراءة الحسابات لن يتم عرضها مرة أخرى ، ولا حتى لك.

لذا ، حتى لو أعطيتك كلمة المرور الخاصة بي ، كل ما يمكنك فعله هو معرفة مقدار المال الذي أملكه والمبلغ المستحق علي. لن تكون قادرًا على السرقة مني.

أعمال يدوية

قد لا يكون هذا مريحًا بما يكفي بالنسبة لك. إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى استخدام أحد تطبيقات الميزانية العديدة التي تتطلب (أو تسمح) الإدخال اليدوي. يمكنني أن أفعل الإدخال اليدوي مع Mint ؛ في الواقع ، لا بد لي من ذلك لعدد قليل من الحسابات التي لا يمكنه الوصول إليها.

أو يمكنك طرح الحل الخاص بك باستخدام جدول بيانات. إذا كنت ماهرًا جدًا في هذا المجال ، فقد تتمكن حتى من تصميم شيء أفضل بكثير لاحتياجاتك من أي حل تطبيق. لقد تم إغراء هذا الاتجاه بنفسي ، ولكن حتى الآن كنت كسولًا جدًا لفعل أي شيء حيال ذلك.

كيف أستخدم النعناع

ألق نظرة أخرى على صورة ميزانيتي أعلاه. ترى بعضًا من الأخضر ، وبعضها أصفر ، وبعضها أحمر ، وبعض الأرقام موجبة ، وبعضها سلبي - ماذا يعني ذلك كله؟

لنلقِ نظرة على العنصر الأخضر الأول ، وهو الطعام وتناول الطعام: البقالة. تقول "594 دولارًا من 800 دولار". 800 دولار هو المبلغ الذي أخصصه شهريًا لنفسي وزوجتي. أنا أتضمن الخروج لتناول الطعام في هذا العدد ؛ لا أزعج نفسي بوضع ميزانية منفصلة ، رغم أنني أستطيع ذلك.

594 دولارًا هو المبلغ الذي أنفقناه حتى الآن في ذلك الشهر. كان ذلك قبل أسبوع من عيد الميلاد ، لذلك كنا في حدود ميزانيتنا. يُظهر الإدخال الأخضر لأننا لم ننفق كل ذلك بعد.

انظر إلى السطر التالي ، وهو المنزل: الرهن العقاري والإيجار. لقد خصصت 720 دولارًا وأنفقنا 683.00 دولارًا. الخط أصفر لأن الميزانية شارفت على النفاد. لماذا أضع ميزانية أكثر مما مدينون به بالفعل؟ سوف أتطرق إلى ذلك لاحقًا عندما أتحدث عن الاحتياطيات ، لكن في الوقت الحالي ، فكر فقط في ذلك على أنه أموال مدخرة لاحتياجات مستقبلية.

أوه ، السطر التالي أحمر! وصرفت أكثر مما وضعته في الميزانية! هذا ليس جيدًا ، أليس كذلك؟

حسنًا ، عادةً لا ، هذا ليس جيدًا. في هذه الحالة ، كان متعمدا. شهد سوق الأسهم انخفاضًا مؤخرًا وأردت الاستفادة من بعض الأسعار المخفضة ، لذلك أنفقت أكثر من ميزانيتنا. سترى كيف يسوي ذلك كله قريبًا.

ما هي تلك الأعداد السالبة؟

انظر إلى العنصر الأول ، الصحة واللياقة البدنية. هناك ثلاثة أشياء غير عادية على الأقل حول هذا العنصر. أولاً ، لا يوجد لون. ثانيًا ، تقول أنني أنفقت مبلغًا سالبًا من المال ، وهذا أمر غريب. أخيرًا ، يبدو من الغريب أننا اقتربنا من نهاية الشهر ويبدو أنه لم يكن لدي أي نفقات طبية.

أؤكد لكم أن لديّ نفقات: تأمين وزيارة طبيب ، في الواقع. إذن ما كل هذا؟

مصاريف الصحة واللياقة البدنية

كم تدخر وماذا تفعل بأموال إضافية

هناك بنود في الميزانية حيث أرغب في توفير الكثير من الأموال الاحتياطية وأخرى لا أهتم بها كثيرًا. يمكنني ، على سبيل المثال ، تقليص الترفيه إذا احتجنا إلى ذلك ، ولكن هناك أشياء سأحتاج فيها بالتأكيد إلى احتياطيات.

هناك أيضا مسألة الدخل الإضافي. دخلنا متغير إلى حد ما. أضع الميزانية على افتراض أنه سيكون لدينا الحد الأدنى ، لكننا في الواقع نحقق المزيد دائمًا. لا أرغب في إلقاء ذلك في البنك دون تخصيصه لغرض ما ، لذلك احتفظ بجدول بيانات لمساعدتي في كل ذلك. سأخبرك المزيد عن ذلك قريبًا.

محميات

تأتي الأرقام السلبية من تخصيص أموال أكثر مما أنفقته بالفعل. في نهاية الشهر ، يتم تحويل هذه الأموال غير المنفقة اختياريًا إلى الشهر التالي وتظهر كرقم سلبي.

لنفترض أن هذا الرقم بدأ على أنه سالب 1200 دولار. إذا أنفقت 300 دولار بعد ذلك ، فسيصبح هذا الرقم سالب 900 دولار. إذا كان هذا هو كل ما أنفقته في الشهر ، فسيتم إضافة مبلغ 900 دولار غير المنفق ومبلغ ميزانية الشهر التالي معًا وسنبدأ الشهر التالي برقم سلبي أعلى.

إنها مجرد أموال غير منفقة. إنها أموال محفوظة أجمعها في حالة مرضي ولا أستطيع العمل لبضعة أسابيع أو أكثر - سأظل قادرًا على دفع فواتيري دون الانغماس في الأسهم وحساباتنا البالغة 401 ألفًا.

لا بأس في إنفاق الميزانية

كما رأيت أعلاه ، لقد تجاوزت إنفاق ميزانيتنا الاستثمارية هذا الشهر للاستفادة من انخفاض سوق الأسهم. لهذا السبب ، قد يظهر اللون الأحمر لعدة أشهر. نظرًا لأنه سيتم وضع الأموال في الميزانية ولن يتم إنفاقها في الأشهر المقبلة ، فسوف يتلاشى الأحمر ببطء.

طالما لدي المال للقيام بذلك ، فلا بأس. لقد أفرطت في الإنفاق على الإجازات والتكنولوجيا أكثر من مرة بسبب الفرص غير العادية. لا بد لي من توخي الحذر بشأن التدفق النقدي الخاص بي ، والاحتفاظ بما يكفي في البنك للفواتير القادمة ، لكن Mint ستوضح لي أيضًا ما سيحدث ومتى.

الفواتير القادمة مقابل النقد المتاح

التعديلات والتغييرات

في بعض الأحيان تحتاج الأمور إلى تغيير. قد أرغب في إنفاق أقل على الترفيه هذا الشهر واستثمار المزيد في الاستثمارات. لذلك ، قد أقوم بتقليل بند في الميزانية وزيادة بند آخر.

قد يكون هناك بالفعل الكثير من الأموال غير المنفقة المتراكمة بحيث يمكنني ضبط الميزانية على صفر لهذا الشهر. هذا شعور جيد!

ولكن عندما أعبث بالمبالغ ، تعتقد Mint أنني أريد أن تكون جميع الميزانيات المستقبلية بهذا الرقم الجديد. إذا قمت بتعيين Entertainment على صفر ، فستبدأ Mint الشهر المقبل بصفر للترفيه وهذا من غير المرجح أن يكون ما أريده.

لذلك ، أحتفظ بجدول بيانات أسميه نموذج الميزانية الخاص بي لمساعدتي في إعادة شهر جديد إلى ما أريده أن يكون.

نموذج الميزانية

كل شهر سأقوم بتعيين فئات ميزانية Mint الجديدة للمبالغ التي تطلبها ميزانية النموذج الخاصة بي. في جدول البيانات ، قمت بتعيين مبالغ الاحتياطي على ما هي عليه بالفعل كما هو موضح بواسطة Mint في نهاية الشهر السابق.

ثم ألقي نظرة على عمود "Extra٪ و max". على سبيل المثال ، ميزانية الإنترنت هي 275 دولارًا وكان لدي 187 دولارًا في الاحتياطي في بداية الشهر. تقول Entertainment إنني لست بحاجة إلى أكثر من 50 دولارًا في الاحتياطي ("<50") ، لذلك سأغير ميزانية Mint (وليس النموذج) لهذا الشهر إلى 150 دولارًا. إذا أنفقت 275 دولارًا ، فيجب أن يترك لي 52 دولارًا كاحتياطي لبدء الشهر التالي بـ (187 زائد 150 ناقص 275).

أثناء جني أموال إضافية ، تخبرني الميزانية النموذجية أين أضعها. لذا ، إذا ربحت مبلغًا إضافيًا قدره 100 دولار ، فسيتم وضع 50 ٪ في Auto و 30 ٪ في Health وما إلى ذلك. أنا فقط أزيد ميزانية النعناع بهذا المبلغ.

نموذج الميزانية

وعلى ذلك يذهب

شهرًا بعد شهر ، أتبع هذا النمط ، حيث أقوم بتعديل الميزانيات مع ارتفاع الدخل وانخفاضه ، مع ظهور نفقات أو فرص جديدة ، بينما أحقق أهداف الاحتياطيات.

بما أنني كنت أفعل هذا منذ سنوات عديدة ، فهو سهل إلى حد ما. لست مضطرًا لتخمين ما سننفقه على هذا أو ذاك ؛ لديّ فكرة جيدة جدًا وبعض الأشياء تفاجئني.

إذن ما هي المكافأة؟

نعم ، الميزنة تحتاج إلى عمل. هذا واضح. فلماذا تفعل ذلك؟

عندما كنت أصغر سناً ، كانت الميزانية صعبة للغاية. كان لديّ عائلة لأطعمها وألبسها ولم أكن أجني دائمًا ما يكفي من المال لتغطية كل النفقات اللازمة. اضطررت للسرقة من أحد خطوط الميزانية لأدفع مبلغًا آخر ، وكان هذا يعني عادةً الاستغناء عن الترفيه ، وعندما تكون الأمور ضيقة ، استبعد توفير أي أموال على الإطلاق. عندما كانت الأمور ضيقة للغاية ، اضطررت حتى إلى بيع الاستثمارات قبل أن أرغب في ذلك.

تلك الأيام طويلة وراءنا الآن. ليس لدينا أكوام من المال تأتي ، لكننا مرتاحون ولأن أطفالنا كبروا وذهبوا ، ليس لدينا نفس القدر من النفقات. يمكننا الادخار والاستثمار من أجل المستقبل.

إنها الميزانية التي تتيح لنا القيام بذلك. نحن نعلم ما هي نفقاتنا ، ونعرف ما يمكن أن تكون عليه في المستقبل. يمكننا وضع أهداف واقعية للأشياء التي نريدها والحصول على المال للأشياء التي نحتاجها. إنه شعور جيد أن تتحكم في كل هذا.

ابدء

فكيف تصل إلى هذه الأرض الموعودة؟

نصيحتي هي أن تبدأ بعدم تحديد أي ميزانيات على الإطلاق. ما عليك سوى تتبع نفقاتك وتصنيفها. بالطبع ، لا يزال لديك الحس السليم: إذا كنت تربح 4000 دولار شهريًا ، فلن تشتري سيارة 70000 دولار ، أليس كذلك؟ ما عليك سوى أن تنفق كما تفعل عادةً ، مع ملاحظة الحدود العقلية التي لديك بالفعل.

بعد ستة أشهر من ذلك ، سيكون لديك فكرة أفضل عن معظم ميزانياتك. لقد تركت Mint تعمل بالفعل لأكثر من عام قبل أن أبدأ في وضع الميزانيات والتفكير في الاحتياطيات. أعطاني ذلك رؤية ممتازة للمكان الذي يمكنني فيه تخصيص الأموال بشكل أكثر ذكاءً.

أنت تحكم الميزانية

تذكر هذا: أنت تحكم الميزانية ، فهي لا تحكمك.

الهدف من كل هذا هو حياة أفضل لك. إنه يتيح لك التخطيط ، نعم ، ولكن يجب أن يتيح لك أيضًا أن تحلم. الميزانية هي أداة وليست مهمة لا ترحم. دائما تذكر هذا.

آمل أن يكون هذا قد ساعدك في رؤية مزايا الميزانية.

© 2019 توني لورانس