لا يمكن أن تتأهل للحصول على قرض عقاري؟ ماذا الآن؟

هناك العديد من الأسباب التي تجعل أكثر من نصف الأمريكيين غير مؤهلين للحصول على قرض عقاري. قد يكون السجل الائتماني غير كافٍ ، أو درجة ائتمان منخفضة ، أو العمل الحر حيث يصعب توثيق الدخل. ربما كان لديك رصيد جيد واستخدمته ولديك الآن عدد كبير جدًا من الحسابات المعلقة. أو يمكن أن تكون كل هذه الأشياء على ما يرام ، لكن ليس لديك دفعة أولى.

بمرور الوقت ، يمكن توضيح معظم هذه الأشياء. ومع ذلك ، فإننا لا نتطلع اليوم إلى إصلاح الائتمان وخطط الادخار. هذا جيد ولن أقوم بإثناء أي شخص عن العمل من خلال هذه المواقف أو اتباع خطة ديف رامزي لسداد الديون. نحن نبحث اليوم عن طرق قريبة المدى للتعامل مع المشكلة.

مشترو المنازل: ما هي خياراتك اليوم؟

بدلاً من النظر إلى ما لا يمكنك فعله ، سنلقي نظرة على بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها. أحب أن أفكر في ما قاله لنا ونستون تشرشل: "المتشائم يرى الصعوبة في كل فرصة ؛ يرى المتفائل الفرصة في كل صعوبة. "في الوقت الحالي ، إذا كنت تقرأ هذا ، فقد تكمن الصعوبة في انخفاض درجة الائتمان ، أو نقص الدفعة المقدمة. أو يمكن أن يكون كلاهما ، مما يجعل الأمر أكثر صعوبة.

مهما كانت ، فهي فرصة للسير في مسار آخر غير المسار الذي يمر عبر البنك المحلي الودود الخاص بك وتنظير القولون المالي الذي سيضعك ضامن التأمين فيه. ربما كنت تقرأ هذا لأنك كنت على هذا الطريق بالفعل.

مشترو المنازل الذين ليس لديهم أموال

إذا كانت الدفعة المقدمة مشكلة ، فهناك عدد قليل من الخيارات. إذا كنت شخصًا ساعد في الدفاع عن بلدنا ، فإن VA لديها خيار صفر أسفل الذي يمكن أن ينقلك إلى منزل خاص بك. إذا لم تكن أذواقك باهظة للغاية ، فسوف يتيح لك القرض المؤمن بقروض إدارة الإسكان الفدرالية الدخول مع خصم 3٪

إذا كنت مؤهلاً كمشتري منخفض الدخل ، خاصة مع الأطفال ، فقد تتمكن ولايتك أو مقاطعتك أو بلديتك من المساعدة. تختلف هذه البرامج حسب المنطقة وتتغير المصطلحات من وقت لآخر. من بين ميزات بعض هذه البرامج بعد أن تبقى في العقار لفترة زمنية معينة ، خمس سنوات ، على سبيل المثال ، يبدأ المبلغ المستحق عليك في التلاشي. بعض البرامج لديها مبلغ معين من الأموال المخصصة وعندما يتم استخدامها ، يتوقف التمويل حتى يتوفر المزيد. يجب أن يكون وكيلك العقاري قادرًا على توجيهك في الاتجاه للتقدم لهذه البرامج. إذا أعطوك نظرة فارغة عندما تسأل عن هذه الأشياء ، فابحث عن وكيل آخر.

مشترو المنازل الذين لديهم بعض النقود ولكن لا يمكنهم تجاوز شيك الائتمان

تتم الموافقة على القروض من قبل متعهدى البنك. هؤلاء هم المتصيدون الذين يعملون في الطابق السفلي من الصرح الفخم المسمى مكتب المنزل. قد لا يكونون متصيدون حقًا ، لكن لا يمكنني الجزم بذلك. لم ألتق أبدًا وجهًا لوجه ، لكني رأيت نتيجة عملهم. عادة ما يكون المكتتبون ليسوا أشخاصًا مبدعين جدًا. لديهم معايير الإقراض الخاصة بهم ويكرهون الخروج عنها. إنهم يتطلعون إلى حماية مصالح المقرضين ، وإذا لم تتمكن من إثبات أن هناك فرصة جيدة لاسترداد أموالهم ، فسوف يصرخون ، "Nyet!" (إذا كانوا روسيين).

مزايا خطة السداد الكبيرة

قد تجد المكتتب أكثر قبولًا إذا كان بإمكانك وضع مبلغ أكبر من المتوسط ​​من المال - مثل 30 أو 40 أو حتى 50 بالمائة. من خلال تقديم دفعة أولى أكبر ، ينخفض ​​القرض إلى القيمة (LTV) بشكل كبير وهناك فرصة أكبر لاسترداد البنك استثماراته إذا فشلت في السداد وعليهم إعطائك التمهيد.

وضع خطة الدفع المقدم ليست كبيرة جدًا

هنا هو المكان الذي نخرج فيه عادة من المسار المطروق الذي يمر من خلال البنك المحلي الودود. إذن لا يمكنك أن تضع 50٪ في الأسفل؟ معظم الناس لا يستطيعون. إذا كان لديك بعض الدفعة المقدمة ، فقد تظل قادرًا على إبرام صفقة لمنزلك.

يرغب العديد من المستثمرين في السماح لك بالدخول إلى منازلهم باتفاقية خيار الإيجار. يبحث بعض المستثمرين بنشاط عن أشخاص يبحثون عن هذا النوع من المشترين. مع هذا الترتيب ، عادة ما تقدم دفعة مقدمة غير قابلة للاسترداد. الكلمات الرئيسية غير قابلة للاسترداد ، لذلك لا تتفاجأ عندما ترى ذلك في الاتفاقية ولا تتفاجأ إذا لم تسترد أموالك إذا قمت بإنقاذ الاتفاقية. قد يكون أو لا يتم تطبيق جزء من إيجار كل شهر على الشراء النهائي. عادة ما يكون المصطلح بضع سنوات لمنحك الوقت للحصول على درجة ائتمانية عالية بما يكفي لإرضاء مكتتب مكتتب.

قد يكون بعض مالكي المنازل الذين لا يحتاجون إلى الأموال من بيع ممتلكاتهم لشراء منزل جديد منفتحين على هذا النوع من الترتيبات ، خاصةً إذا كانوا سيضعون الأموال في قرص مضغوط أو حساب توفير منخفض الأداء. معظمهم يريدون فقط رؤية النقود ، ولكن في بعض الأحيان سيستمتع الأذكياء بمثل هذا العرض. بشكل عام لن ترى هذا يتم من خلال وكيل حيث لا يوجد عادة مجال للعمولة ولا يتماشى مع عمليات التفكير الخاصة بهم. من المحتمل أن يكون لديك حظ أفضل في العمل مع For Sale By Owners (FSBO). عليك فقط الاستمرار في السؤال..

سيقوم بعض المالكين في الواقع باسترداد الرهن العقاري ، لذلك لا يتعين عليك تقديم مناشدة لبنك الحي الودود. قد لا يستمرون لمدة ثلاثين عامًا كاملة ، والشيء الوحيد الذي يجب توخي الحذر منه هو في بعض الأحيان أنه سيتم تقديمك لفترة قصيرة مع دفعة بالون في نهاية شيء مثل خمس سنوات. تم حظر هذا بالنسبة للمساكن التي يسكنها مالكوها منذ عدة سنوات بواسطة السادة دود وفرانك.

للمستثمر العقاري: ما هي خياراتك؟

الرهن العقاري البالون شرعي تمامًا للعقار الاستثماري. يمكنك استخدامه إذا كنت لا تنوي الاحتفاظ بالمكان على المدى الطويل ، أو إذا كنت تقوم بإصلاحه ويمكنك إعادة التمويل عند زيادة القيمة. هذا سوف يضعك في عالم المقرض الخاص.

المقرضون من القطاع الخاص أسهل بكثير في التعامل مع البنوك. إنهم لا ينظرون في كل تفاصيل إقراراتك الضريبية للسنوات الثلاث الماضية. ينظرون إلى سجلك الحافل والأمان للقرض. في كثير من الأحيان يمكنك الحصول على المال في غضون أسبوع. أظهر فقط أنه يمكنك إنجاز المهمة.

هناك أشخاص عاديون لديهم أموال في الجيش الجمهوري الأيرلندي ويسعدون بنسبة ستة إلى ثمانية بالمائة. اثنا عشر ليس غير معقول في السؤال. عادة ما يتم إقراض الأموال لمدة اثني عشر شهرًا ، وغالبًا ما يكون ذلك مع وجود امتدادات قصيرة متاحة ، لذلك يعد هذا في المقام الأول قرض بناء لإعادة التأهيل. هناك أيضًا أسماك القرش في الأعمال التجارية أيضًا. في فطور أحد المستثمرين جلست على الجانب الآخر من الطاولة أمام رجل عرض المال بنسبة خمسة عشر بالمائة بخمس نقاط. قلت إنني سأضع ذلك في الاعتبار - ونسيت ذلك العرض على الفور.

كن مرنًا ومستمرًا

إذا كنت تعتقد أنه لا يمكنك الحصول على أموال إلا من البنك لشراء منزل ، فهناك عدة بدائل إذا بذلت جهدًا لمتابعة هذه البدائل. لقد أظهرنا أن هناك طرقًا مختلفة لشراء العقارات. في بعض الأحيان ، عليك فقط أن تنظر حولك قليلاً وأن تكون مرنًا ومثابرًا. المال والصفقات هناك.