كيفية الخروج من ديون بطاقة الائتمان وسداد قروضك

تعرف على كيفية التخلص من ديون بطاقة الائتمان

إل إم ريد

كيفية التخلص من ديون بطاقة الائتمان

هل تواجه مشكلة في الخروج من الديون؟ إذا خرجت مدفوعات سداد القرض عن نطاق السيطرة وتعرضت للتوتر بسبب محصلي الديون والرسائل القانونية ، فاتبع هذا الدليل التفصيلي.

تعلم كيف تصبح خالية من الديون

سأوضح لك كيفية كتابة خطة مالية للتخلص من الديون ، وكيفية إدارة مدفوعاتك لبطاقات الائتمان وشركات القروض. يمكن تحقيق ذلك حتى لو كان دخلك منخفضًا.

مشاكل مالية

لا تتجاهل ديونك. لن يذهبوا بعيدا. إنه يستنزف طاقتك الإيجابية لأنه عندما تفكر في المال يكون ذلك بسبب القلق والتوتر. مع تزايد الديون ، تزداد الفائدة ورسوم التأخر في السداد ، تصبح ديونك خارج نطاق السيطرة. يصبح من المستحيل عليك سداد المدفوعات المتفق عليها وأنت في مشكلة مالية. ستصل إلى المرحلة التي تخشى فيها فتح الرسائل أو الرد على الهاتف أو حتى الخروج من باب منزلك بسبب محصلي الديون.

تحكم في ديونك من خلال مواجهة الصعوبات المالية الخاصة بك والسيطرة على حياتك. تختلف كل دولة في طريقة تعاملها مع الأشخاص الذين وجدوا أنفسهم يعانون من هذه المشاكل المالية. ولكن كقاعدة عامة ، إذا تجاهلت مشاكل أموالك فسوف تزداد سوءًا.

قروض غير مدفوعة

ستزداد القروض الحالية غير المسددة مع إضافة المزيد من الفوائد. هذا فقط يسبب لك المزيد من التوتر ويؤثر على صحتك. إذا تم تقديمك إلى المحكمة ، فستتم إضافة نفقة هذا إلى دينك. في معظم البلدان ، ستنظر المحكمة في وضعك المالي. إذا رأى أنك تعاني بالفعل من صعوبات مالية ، فسيطلب منك سداد مبلغ يمكن إدارته كل شهر. لكن احذر إذا أخفقت في هذا الأمر لأي سبب فسوف يتم سجنك بتهمة ازدراء المحكمة. سيظل دين بطاقة الائتمان موجودًا عند الإفراج عنك.

ذلك ما يمكن أن تفعله؟

اكتب قائمة بكل ما تدين به. قم بتضمين جميع بطاقات الائتمان والقروض والمؤسسات المالية الأخرى التي تدين لها بالمال. من خلال اتخاذ هذه الخطوة الأولى ، تكون قد اتخذت قرارًا بقبول المسؤولية عن ديونك. يمكنك الآن مواجهة حقيقة الموقف. اكتب بالضبط المبلغ الذي تدين به لكل منهما.

اجمعها كلها. نعم ، ستكون صدمة ، لكن هذه هي الخطوة الأولى لاستعادة السيطرة على حياتك. أريدك الآن أن تحسب كم يكلفك شهرًا لخدمة هذه القروض. انظر إلى رسوم الفائدة المرتفعة وانظر كم تكلفك ذلك. أو إذا كنت قد وصلت إلى المرحلة التي لا يمكنك فيها حتى دفع الفائدة ، فابحث عن المبلغ الإضافي الذي يضعه هذا على رأس هذا الدين كل أسبوع.

كم مدين لك من المال؟

أنت الآن تعرف بالضبط مقدار المال الذي تدين به. هذه هي الخطوة الأولى. لقد قبلت أنك بحاجة للسيطرة على الموقف. قم بعمل قائمة بجميع نفقاتك الشهرية. ستكون هذه الأشياء الضرورية لتمكينك من البقاء على قيد الحياة.

الإيجار الشهري أو الرهن العقاري

إذا كنت في خطر فقدان منزلك ، يجب عليك الاتصال بسمسار الرهن العقاري الخاص بك على الفور ومحاولة التوصل إلى ترتيب عملي. يمكن أن تكون البنوك معقولة ويمكن أن تتوصل إلى اتفاق إما على فجوة لمدة ثلاثة أشهر أو سداد فائدة لمدة اثني عشر شهرًا فقط.

هذا ينطبق على العقارات المستأجرة أيضا ، لا تدع الإيجار يذهب دون دفع. اتصل بالمالك وحاول الخروج بخطة سداد للمتأخرات. أولويتك التالية هي فواتير الطعام والمرافق الشهرية. إذا كان لديك أطفال ، فقم بتضمين أي نفقات ضرورية يتكبدونها في هذه القائمة.

الدخل الشهري

اكتب كل ما يأتي إلى المنزل بدءًا من أجر أي شخص يعمل. إذا كنت عاطلاً عن العمل ، أضف مدفوعات الضمان الاجتماعي وأي قسائم. إذا ربحت أموالًا من أي عمل بدوام جزئي وكان مضمونًا ، فقم بتضمينه أيضًا. إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الدخل الذي يمكن كسبه كل شهر ، فاترك هذا الأمر. يجب أن تعرف بالضبط مقدار الأموال التي يمكنك الالتزام بها لسداد المدفوعات

قروضك

سيصاب معظم الناس بالصدمة عندما يقرؤون هذه الأرقام. الآن لديك أربعة أعمدة.

1. ما هي الأموال التي تدين بها.
2. كم يجب أن تسدد في الشهر.
3. ما الأموال التي تحتاجها للبقاء على قيد الحياة لهذا الشهر
4. ما هي الأموال المتاحة لك شهريًا.

خذ مبلغ المال الذي لديك لتغطية نفقاتك الشهرية بعيدًا عن مبلغ المال الذي تدخله إلى المنزل. ما تبقى لديك هو ما يمكنك سداده للدائنين. سيشهد معظم الأشخاص المدينين بالكثير من الديون اختلافًا هائلاً في هذين الرقمين.

هنا مثال.

أنت مدين بمبلغ 70000 دولار. تصل أقساط سداد الديون الشهرية إلى 2370 دولارًا دخلك الشهري يصل إلى 3000 دولار. نفقاتك الشهرية تصل إلى 2000 دولار. لديك فقط 1000 دولار شهريًا للوفاء بالتزام قدره 2370 دولارًا في الشهر.

تسديد ما تستطيع

ارجع إلى قائمة المؤسسات المالية التي تدين لها بالمال. ضع أكبر مبلغ مدين لك به في أعلى القائمة واعمل في الأسفل. سنعمل من المثال أعلاه. أنت تعلم أنه لا يمكنك سوى سداد 1000 دولار شهريًا ، لذا اعمل على تجاوز هذا الرقم. حدد المبلغ الذي ستقدمه لكل دائن.

مبلغ الدين	السداد الأصلي	السداد الجديد المقترح
25000 دولار أسترالي	800 دولار	350 دولارًا
18000 ريال برازيلي	650 دولارًا	250 دولارًا
12000 دولار كندي	600 دولار	250 دولارًا
9000 دولار سنغافوري	120 دولارًا	60 دولارًا
3700 دولار أمريكي	130 دولارًا	50 دولارًا
2300 دولار أسترالي	70 دولارًا	40 دولارًا
70 ألف دولار	2370 دولارًا	1000 دولار

اتصل بالدائنين

أنت الآن تتصل بالدائن الأول في قائمتك وتشرح الموقف. اطلب منهم الموافقة على المدفوعات المنخفضة. إذا كانت شركة بطاقات ائتمان ، اسألهم أيضًا عما إذا كانوا يفكرون في إيقاف الفائدة ورسوم الدفع المتأخرة والمفقودة.

أنت تضمن أن الشخص الموجود على الطرف الآخر من الهاتف سيحاول إقناعك بزيادة عرضك قليلاً. ابق حازمًا ولكن مؤدبًا وأخبرهم إذا قبلوا عرض السداد المنخفض ، فهم على الأقل يضمنون هذا المبلغ لأنك تعلم أنه يمكنك تحمله.

نموذج بيان الوسائل

العمل على أسفل القائمة. قد تحصل على شخص غير مهذب ولا يريد التفاوض. ليس هناك الكثير مما يمكنك فعله حيال ذلك. سيطلب منك معظمهم ملء نموذج بيان الوسائل وتقديم دليل على أرباحك أو مزايا الرعاية الاجتماعية.

سيسمح لك معظمهم بإرسال هذا بالبريد الإلكتروني إليهم وسيطلب منك البعض نشره. بمجرد الاتصال بكل شخص في قائمتك ، تأكد من الاحتفاظ بنسخة مما تم الاتفاق عليه لكل واحد. يسعد معظم الدائنين بالحصول على بعض المدفوعات منك. بمجرد أن يروا أنك غير قادر حقًا على سداد الديون كما تم الاتفاق مسبقًا ، سيقبلون الترتيب الجديد.

خطوات الخروج من الديون

أحضر إلى المحكمة

إذا أحضرك أحد الدائنين إلى المحكمة ، فالأمر متروك للقاضي ليقرر المبلغ الذي يمكنك سداده. بمجرد أن تكون صادقًا ، سيكون عادةً مبلغًا أقل مما عرضته. يُدرك الدائنون ذلك ويقضون فقط الأشخاص الذين يعرفون أنهم لن يقوموا بسداد الديون إلى المحكمة بدلاً من أولئك الذين لا يستطيعون سداد الديون.

ليس من الجيد الذهاب إلى المحكمة. لكن في بعض الأحيان يكون هذا ضروريًا لأن أحد دائنيك كان غير معقول. سوف تمر بها. ليس لديك شيئا لتخافه. نعم ، أنت مسؤول عن الدين ، لكنك قبلت هذا وقدمت مبلغًا معقولاً من المال في وضعك الحالي. بمجرد أن تكون صادقًا ، سيرى القاضي هذا.

سداد ديونك

لا يزال الدين موجودًا ولكنك سيطرت عليه عن طريق التفاوض على دفعات أقل على دخلك المنخفض. لم يعد لديك هذا الرعب كل يوم تستيقظ وتتذكر كل المدفوعات المستحقة التي تعلم أنك لا تستطيع الوفاء بها. يمكنك أخيرًا تصفية ذهنك من الطاقة السلبية التي كانت تحيط بك كل يوم كما كنت تفكر في المال.

لديك حياتك تحت السيطرة والآن حان الوقت لتغيير الطاقة المحيطة بأفكارك المالية إلى تردد إيجابي. سيكون لهذا تأثير جذب الأموال إلى حياتك. روابط الموقع الرسمي للحكومة من عدد قليل من البلدان التي ستقدم لك النصائح حول أفضل طريقة لسداد الديون هنا في هذه الصفحة.

روابط لمواقع الويب التي ستساعدك على سداد ديون بطاقة الائتمان

• اختيار مستشار ائتمان - معلومات المستهلك

  إذا كنت تفكر في استخدام خدمات مؤسسة استشارات ائتمانية ، فإليك ما يمكنك توقعه.

• نصيحة مجانية مستقلة للحكومة البريطانية

  تساعدك خدمة المشورة المالية على إدارة أموالك بشكل أفضل. استخدم أداة Health Check والآلات الحاسبة وجداول المقارنة لتحقيق أقصى استفادة من أموالك

• استشارات الديون حكومة أيرلندا

  خيارات الإعسار الشخصي

أسئلة و أجوبة

سؤال: ما هي أفضل الخيارات لسداد ديون بطاقة الائتمان؟

الجواب: كل شخص لديه حل فريد. أفضل طريقة للتحكم في ديون بطاقتك الائتمانية هي الاتصال بكل شركة بطاقات ائتمان. اشرح الصعوبات المالية التي تواجهك وتوصل إلى ترتيب سداد يمكنك تحمله.

سؤال: كان زوجي الراحل قد أخذ قرضًا بفائدة فقط من بنك أوف أمريكا. وعندما انقضت المدة واستحقت بالكامل ، توفي دون ترك أي تأمين. قام البنك بتحويل القرض إلى نوع تحسين المنزل. لا أستطيع تحمل الدفعة الشهرية. يرفضون التفاوض! بسبب درجة الائتمان الخاصة بي. ما الذي يمكنني فعله لتجنب التخلف عن سداد القرض؟

الإجابة: إذا وجدت نفسك تعاني من ديون لا يمكنك السداد ، فأنت بحاجة إلى الحصول على بعض النصائح حول كيفية معالجة الموقف. إذا كنت تعيش في أمريكا ، فانقر فوق هذا الموقع لترتيب مقابلة مستشار مجاني في أي مكان في الولايات المتحدة. https: //www.consumer.ftc.gov/articles/0153-choosin…