ما مقدار المال الذي تحتاجه حقًا عند التقاعد؟

هل لديك خطة ادخار ستكون قادرة على دعمك خلال فترة تقاعدك؟

بقلم GeorgHH (عمل خاص) ، عبر ويكيميديا ​​كومنز

الفشل في التخطيط هو التخطيط للفشل ، فما هي خطتك إذن؟

يحلم معظم الناس بتقاعد مريح يسمح لهم بقضاء وقتهم في رحلات بحرية وأخذ أحفادهم إلى ديزني لاند ، ولكن لسوء الحظ ، هناك العديد من الأشخاص الذين لم يبذلوا الجهد المطلوب لجعل هذا الحلم حقيقة.

يعتقد معظم الناس أنه طالما لديهم 401 ألف في الشركة التي يعملون بها ، يجب أن يكون لديهم كل الأموال التي يحتاجون إليها عند التقاعد.

لسوء الحظ ، في معظم الحالات ، لا يكفي 401K وحده لدعم فرد أو زوجين ، وبالتأكيد لا يكفي لنقل الأحفاد إلى ديزني لاند مرارًا وتكرارًا.

إذا كنت ترغب في الحصول على نوع التقاعد الذي يحلم به معظم الناس ، فمن الضروري للغاية أن تتوصل إلى خطة واقعية ، وكلما زاد الوقت الذي يمكنك الحصول عليه إلى جانبك كان ذلك أفضل.

قال ألبرت أينشتاين ، "الفائدة المركبة هي الأعجوبة الثامنة في العالم. من يفهمها يكسبها ، ومن لا يفهمها يدفعها".

يمكن لفهم بسيط لكيفية عمل الفائدة أن يصنع العجائب فعليًا حول كيفية عمل خطة التقاعد الخاصة بك ومدى سرعة نمو أموالك.

إلى جانب فهم الفائدة ، هناك بعض المتغيرات المهمة الأخرى التي يجب مراعاتها للتأكد من أنك على الطريق الصحيح مع صندوق التقاعد الخاص بك.

المتغيرات الثلاثة التي ستؤدي إلى التقاعد أو تنهيه

هناك ثلاثة متغيرات رئيسية يجب أن تفهمها عندما يتعلق الأمر بمعرفة مقدار الأموال التي تحتاجها بالفعل لتقاعدك.

اثنان من هذه المتغيرات محددان جدًا لك والآخر سيؤثر على الجميع بشكل متساوٍ. من الأهمية بمكان أن تأخذ بعض الوقت للنظر في هذه المتغيرات الثلاثة التي ستؤثر بشكل كبير على حاجتك للمال في المستقبل.

بمجرد أن يكون لديك فهم قوي لكيفية تأثير هذه المتغيرات الثلاثة على مقدار الأموال اللازمة لصندوق التقاعد الخاص بك ، ستكون في طريقك إلى إعداد خطة للوصول إلى المكان الذي تريد الذهاب إليه.

1. ما نوعية الحياة التي تريد تجربتها في التقاعد؟
2. كم من المال يمكنك إنفاقه من صندوق التقاعد الخاص بك دون نفاد؟
3. ما مدى تأثير التضخم على قوتك الشرائية؟

هل ترغب في قضاء فترة تقاعدك في الإبحار حول العالم وزيارة الشواطئ ذات المناظر الخلابة؟

بواسطة Kerala Tourism (تم النشر في الأصل على Flickr باسم Kovalam Beach)، "classes":}، {"sizes": "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

نصيحة رقم 1: حدد نوعية الحياة التي ترغب في الاستمتاع بها أثناء التقاعد

إذا لم تفكر في هذا من قبل ، فقد حان الوقت لبدء التفكير فيه. إذا لم يكن لديك وجهة معينة في الاعتبار ، فمن المحتمل أن ينتهي بك الأمر في مكان لا تريد أن تكون فيه.

حاول أن تبتكر فكرة محددة جدًا عن الشكل المثالي لحياتك في التقاعد ، ولا تخف كثيرًا من الأحلام الكبيرة. لا توجد طريقة لتحقيق حلم كبير إذا لم تخطط لذلك مسبقًا ، لذلك كلما أسرعت في الحصول على خطة ملموسة من أجل الأفضل.

هل تواجه صعوبة في تضييق نطاق نوعية الحياة التي تتمنى أن تعيشها عند التقاعد؟ فيما يلي بعض الأسئلة التي يمكن أن تساعدك في الحصول على صورتك للتقاعد بشكل أكثر تركيزًا:

• هل أنت راضٍ عن نوعية حياتك الحالية؟
• هل تتوقع أن تكون نوعية حياتك هي نفسها في التقاعد كما هي الآن؟
• هل ترغب في أن تكون نوعية حياتك أفضل مما هي عليه الآن؟
• هل ستشعر بالرضا إذا كانت نوعية حياتك أسوأ مما هي عليه الآن؟
• هل تريد الذهاب في إجازة عندما تتقاعد؟
• هل لديك خطط لمساعدة أفراد الأسرة ماليًا؟
• هل تحلم بالقدرة على التبرع بالمال للجمعيات الخيرية وغيرها من القضايا التي تدعمها؟

نأمل أن تكون لديك فكرة أفضل عن نوع نمط الحياة الذي تتوقعه الآن بعد أن استغرقت بعض الوقت للتفكير في هذه الأسئلة.

إذا كنت ترغب حقًا في نمط معين من العيش في التقاعد ، فمن المهم ألا تغفل عن هذا الهدف.

ربما يكون من الحكمة كتابة هذا الهدف في مكان ما حتى لا تنسى الوجهة التي تريدها.

لا يجب أن تكون هذه مهمة مملة. اجعل الأمر أكثر متعة من خلال تدوين العديد من المغامرات والتجارب بالتفصيل التي ترغب في الحصول عليها بمجرد التقاعد ولا داعي للقلق بشأن قضاء الوقت في العمل بعد الآن.

قم بعمل قائمة بالعطلات التي ترغب في الذهاب إليها واكتب من تريد التبرع بالمال له.

عندما يتعلق الأمر بادخار المال ، فمن السهل أن تنفق المال عن طريق الخطأ اليوم الذي كنت تأمل في الواقع توفيره ليوم غد.

يعد وجود تذكير ملموس بأهدافك المالية للمستقبل أداة رائعة لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح عندما يتعلق الأمر بتكديس صندوق تقاعد كافٍ.

عندما تميل إلى إنفاق الأموال التي من الأفضل توفيرها ، ارجع إلى ما كتبته وسيساعدك على تذكر أن الادخار للمستقبل يستحق القليل من التضحية الآن.

نصيحة رقم 2: حدد مقدار المال الذي يمكنك إنفاقه دون نفاد

كانت هناك قاعدة طويلة الأمد في الصناعة المالية تسمى قاعدة 4٪ التي تساعد على تحديد مقدار الأموال التي يمكنك إنفاقها دون نفاد الأموال قبل وفاتك.

تنص هذه القاعدة على أنه إذا حصلت على 4٪ من استثمارك سنويًا ، فستظل قادرًا على الاستمرار في النمو بما يكفي بحيث يمكنك الاستمرار في إجراء عمليات السحب طالما احتجت إلى ذلك في التقاعد دون أن يؤدي استثمارك إلى استنفاد نفسه إلى عدم وجود.

وفقًا لقاعدة 4٪ ، إذا قمت بتوفير مليون دولار ، فستتمكن من سحب 40.000 دولار سنويًا ولن ينفد المال أبدًا.

لسوء الحظ ، هذه ليست قاعدة يمكنك الاعتماد عليها بعد الآن. مرة أخرى في عام 2013 ، نشرت صحيفة وول ستريت جورنال مقالاً يقول إن الوقت قد حان "لنقول وداعاً لقاعدة 4٪."

وفقًا لهذه المقالة ، مع الظروف التي كانت عليها في اقتصادنا مؤخرًا ، يجب تغيير هذه القاعدة إلى قاعدة 2.8٪.

هذا يعني أنه إذا كان لديك مليون دولار مدخر ، يمكنك فقط سحب 28000 دولار في السنة دون أن تنفد إلى لا شيء.

يبدو أن مليون دولار كثيرة ، ولكن إذا كنت تعيش على 28 ألف دولار فقط في العام في التقاعد ، فمن المحتمل أنك لن تشعر أنك مليونيرا.

بالطبع ، كل هذا يتوقف على المدة التي تعيشها. إذا كنت لا تتوقع أن تعيش طويلًا ، يمكنك إنفاق المزيد من المال ، ولكن لن يكون من الأفضل أن تعيش حياة طويلة وممتعة دون الحاجة إلى القلق بشأن أموالك كثيرًا.

إنه أمر مقلق للغاية أنه في هذا اليوم وهذا العصر ، هناك الكثير من الناس الذين يقلقون بشأن نفاد الأموال قبل وفاتهم أكثر من قلقهم بشأن الموت.

عليك أن تعترف بأن مبلغ 28000 دولار ليس بالكثير من الدخل لتعيش منه في التقاعد. حتى 40 ألف دولار ليست هي الأعظم إذا كنت تخطط لعيش حلم الذهاب في إجازات كثيرة.

هذا يعني فقط أنه إذا كنت ترغب في الحصول على أموال أكثر من هذا لتنفقه كل عام ، فأنت بحاجة إلى تكريس نفسك حقًا لوضع أموال للتقاعد الآن.

ما مقدار الأموال التي يمكنك سحبها من استثماراتك كل عام دون نفاد؟

إجمالي حساب الاستثمار	سنوي الانسحاب 2.8٪
500000 دولار	14000 دولار
1000000 دولار	28000 دولار
1500000 دولار	42000 دولار
2،000،000 دولار	56000 دولار
2،5000،000 دولار	70 ألف دولار
3،000،000 دولار	84000 دولار
3500000 دولار	98000 دولار
4،000،000 دولار	112000 دولار
4500000 دولار	126000 دولار
5،000،000 دولار	140 ألف دولار

هل يوجد قطعتان من الحلوى بعد الآن؟ كم سيكلف عشر سنوات من الآن؟

بقلم Ravenelle ، عبر ويكيميديا ​​كومنز

نصيحة رقم 3: تعرف على مقدار تأثير التضخم على قوة الشراء الخاصة بك

إذا كنت على قيد الحياة لفترة كافية لدرجة أنك تخطط لتقاعدك ، أو حتى إذا كنت على قيد الحياة لفترة كافية لأخذ مخصصك إلى المتجر لشراء قطعة حلوى من وقت لآخر ، فمن المحتمل أنك تدرك أن الأسعار من كل شيء تقريبًا استمر في الصعود.

هذا يعني أنك إذا نظرت إلى نفقاتك الشهرية الآن ، ثم حاولت أن تعيش نفس نوعية الحياة بعد عقد من الزمان أو نحو ذلك على الطريق بنفس المبلغ من المال ، فستكتشف أنك ببساطة لا تملك الأموال لمواكبة.

كثير من الناس لا يأخذون التضخم في الحسبان بقدر ما ينبغي عندما يحاولون معرفة مقدار المال الذي سيحتاجون إليه في التقاعد.

إذا كنت بالكاد تقوم بالكاد الآن ، وتأمل أن تعيش على نفس المبلغ بالضبط من المال في التقاعد الذي تنفقه الآن ، فإن الحقيقة المؤسفة هي أنك في حالة استيقاظ فظ للغاية.

وفقًا لحكومة الولايات المتحدة ، كان معدل التضخم في الولايات المتحدة في عام 2014 أقل بقليل من 1٪

هل هذا يبدو مجنون قليلا بالنسبة لك؟ يمكن لمعظم الناس ، على الأقل أولئك الذين يقومون بالتسوق على الإطلاق ، إخبارك دون التفكير في أن الأسعار بشكل عام كانت ترتفع وبسرعة إلى حد ما في هذا الشأن.

لدى حكومة الولايات المتحدة طريقة مثيرة جدًا لحساب التضخم ، وهي طريقة جيدة جدًا في جعل الأشياء تبدو أفضل مما هي عليه في الواقع ، وهي الطريقة التي يمكنهم بها التوصل إلى معدل تضخم منخفض للغاية.

على سبيل المثال ، لا يتم تضمين البقالة (إلى جانب العديد من السلع الأساسية الأخرى) في معدل التضخم. ربما هذا هو السبب في أن معدل التضخم كان منخفضًا جدًا العام الماضي بينما كنت تدفع أكثر من أي وقت مضى مقابل مشترياتك من البقالة

ربما يتراوح معدل التضخم الفعلي بين 6٪ و 8٪.

إليك آلة حاسبة حيث يمكنك معرفة مدى تغير القوة الشرائية لمبلغ معين من المال على مر السنين.

إنها قاعدة أساسية جيدة أن تتوقع أن تتضاعف تكلفة المعيشة كل 10 سنوات ، لذلك إذا كنت تعيش على 50000 دولار سنويًا الآن ، فكر في عدد المرات التي سيتعين عليك فيها مضاعفة ذلك للحصول على نفس نوعية الحياة في وقت التقاعد.

قد يبدو هذا جنونًا ، لكن في الحقيقة ، فكر في مقدار تكلفة السيارة منذ 10 سنوات مقارنةً الآن ، أو فكر فقط في مقدار تكلفة غالون الحليب الآن أكثر مما كانت عليه قبل عشر سنوات. سوف تذهل.

عندما تضع صندوق التقاعد الخاص بك في الاعتبار مع وضع التضخم في الاعتبار ، فقد يجعل أموالك الحالية وحتى الأهداف التي كنت تسعى لتحقيقها تبدو أكثر تواضعًا.

الحقيقة الصادقة هي أن صناديق التقاعد لمعظم الناس لا تقترب حتى من المبلغ الذي سيحتاجون إليه بالفعل للتقاعد بشكل مريح إذا استمر التضخم كما كان مؤخرًا.

هل لديك ما يكفي حقا؟

لذا ، الآن السؤال الذي يجب أن تطرحه على نفسك هو ما إذا كنت ستدخر ما يكفي من المال لتقاعدك أم لا.

الآن بعد أن تعرفت على نوع نمط الحياة الذي تريده عند التقاعد ، أصبح من الأسهل التوصل إلى متطلبات نقدية تقديرية للحفاظ على نوعية الحياة هذه.

الآن ، انطلق واحسب مقدار الأموال التي ستحتاج إلى تجميعها من أجل تلبية احتياجاتك السنوية مع سحب 2.8٪ فقط من إجمالي استثمارك.

أخيرًا ، خذ هذا الرقم ثم قم بإجراء العمليات الحسابية لمعرفة المقدار الذي قد تحتاجه على الأرجح على الطريق مع وضع التضخم في المزيج.

حلم كبير وخطط للنجاح

قد يكون الأمر مخيفًا بعض الشيء أن تبحث حقًا في الأرقام وتحاول معرفة مقدار الأموال التي تحتاجها لتقاعدك ، وقد يكون الأمر محبطًا إذا بدأت تدرك أنه ليس لديك الأمان المالي الذي كنت تعتقده فعلت ، لكن لا تدع نفسك تنزل.

هناك الكثير من الاستثمارات التي تعمل بشكل جيد هذه الأيام. بدلاً من القلق بشأن عدم وجودك في المكان الذي تريد أن تكون فيه ماليًا ، ابدأ العمل مع محترف واكتشف كيف يمكنك الوصول إلى هناك.

أحلامك ممكنة. سيستغرق الأمر بعض التخطيط للوصول إلى حيث تريد أن تكون.

أسئلة و أجوبة

سؤال: كم يمكنك السحب من حساب التقاعد بدون دفع الضرائب؟

الإجابة: يعتمد ذلك على نوع حساب التقاعد الذي تسحب منه. هل هو حساب قبل الضريبة أم بعد الضريبة؟ هناك أيضًا متغيرات تتعلق بقوانين الضرائب وما إذا كنت تسحب أكثر أو أقل من الخصم القياسي السنوي. أوصي بشدة بكتاب بعنوان "The Power of Zero" يقوم بعمل رائع في شرح كيفية تقليل مبلغ الضرائب التي تدفعها عند التقاعد. إنه مليء بالمعلومات المفيدة المكتوبة بلغة الأشخاص العاديين حتى يتمكن أي شخص من فهمها.

سؤال: كم من المال أحتاج للتقاعد؟

الإجابة: يعتمد مبلغ المال الذي تحتاجه للتقاعد حقًا على نوعية الحياة التي ترغب في تجربتها في التقاعد. هل تريد السفر حول العالم؟ هل تريد البقاء في المنزل والاسترخاء؟ علاوة على خطط الإجازة ، من المهم أيضًا التفكير في التغييرات الصحية التي قد تواجهها في سنواتك الأكثر نضجًا. هناك الكثير من المتغيرات التي يجب مراعاتها ، وبعد ذلك بمجرد حساب ما تعتقد أنك ستحتاجه بالدولار اليوم ، يصبح التضخم أحد الاعتبارات الرئيسية يمكنك أن تتوقع واقعيا أن تتضاعف تكلفة المعيشة كل عشر سنوات أو نحو ذلك ، لذا فإن التضخم عامل ضخم.

سؤال: ما هو الحد الأدنى للتوزيع بمجرد بلوغك 70-1 / 2 سنة؟

الإجابة: أنا أرفق رابطًا أعتقد أنك ستجده مفيدًا:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

أود بالتأكيد التحقق من مستشارك المالي للتأكد من أنك تقوم بحساباتك بشكل صحيح. سيكون من العار أن تحصل على عقوبة بسبب سحب أقل مما هو مطلوب.