كيفية زيادة رأس المال لبدء الأعمال التجارية

مع القليل من التفكير المسبق والتخطيط والجهد ، قد يكون من الممكن ليس فقط جمع رأس مال كافٍ لبدء التشغيل ولكن القيام بذلك باستخدام الائتمان التجاري.

جاك موريه ، CC-BY

استفد من تصنيف ائتماني قوي

امتلاك عمل خاص بهم هو شيء لا يمكن أن يحلم به سوى ملايين الأشخاص. على مستوى العالم ، هناك ما يقرب من 200 مليون شركة صغيرة. لذلك ، يدرك العديد من الأفراد حلمهم ، لكن كثيرين آخرين ، لسبب أو لآخر ، لا ينطلقون أبدًا. أحد العوامل التي تثني الناس عن إطلاق هذا العمل هو الافتقار إلى رأس المال الأولي ، وقد يكون آخر هو الخوف من فقدان استثماراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس.

رواد الأعمال مجازفون. غالبًا ما يخرجون إلى الأطراف ويخاطرون بكل ما يمتلكونه لمحاولة تحويل أحلامهم إلى عمل تجاري ناجح. ومع ذلك ، تشير الإحصائيات إلى أن شركتين من كل خمس شركات تفشلان في أول عامين. يؤثر فشل العمل على الائتمان الشخصي ، حيث يستخدم الكثيرون بطاقات الائتمان الشخصية الخاصة بهم لتمويل رأس مالهم العامل جزئيًا. تخلق حالات الإفلاس وصمة عار سلبية يمكن أن تمنع الوصول إلى الائتمان لفترات من سبع إلى عشر سنوات. إن إصلاح قانون الإفلاس في الولايات المتحدة الأمريكية الذي يعود تاريخه إلى عام 2005 جعل الوضع أكثر تكلفة على رواد الأعمال. إنه يغرس عامل الخوف الذي غالبًا ما يؤدي إلى تهميش المجازفين لبقية حياتهم.

يمر العديد من رواد الأعمال بعدة دورات من بدء الأعمال قبل أن ينجحوا. قوانين الإفلاس القاسية تثبط بدء أعمال تجارية جديدة ، وهذا له تأثير كبير على الاقتصاد. بل إن الوضع في أوروبا أسوأ ، مع عدم وجود حماية لأصحاب الأعمال من الالتزامات غير المدفوعة للشركة. تفضل القوانين واللوائح البنوك والمؤسسات المقرضة الأخرى بشدة. يحتاج العالم إلى المزيد من رواد الأعمال المستعدين لوضع أفكارهم في العمل وخلق وظائف جديدة ولا يخشون المخاطرة مرارًا وتكرارًا. لحسن الحظ ، خلقت الإنترنت فرصًا جديدة لوضعهم على أقدامهم مرة أخرى وتمويل نماذج أعمالهم. يجب فهم التصنيفات الائتمانية بشكل أفضل وتحسينها بصبر بمرور الوقت.

مع القليل من التفكير المسبق والتخطيط والجهد ، قد يكون من الممكن ليس فقط جمع رأس مال كافٍ لبدء التشغيل ولكن القيام بذلك باستخدام الائتمان التجاري. في هذا السيناريو ، يمكنك الاستفادة من أصول الأعمال لاقتراض الأموال اللازمة. حتى في حالة عدم بدء العمل بعد ، قد تتمكن من الحصول على شكل من أشكال الائتمان التجاري للمضي قدمًا في خطة عملك.

يختلف بناء الائتمان التجاري تمامًا عن بناء الائتمان الشخصي ، ومن الأفضل الاحتفاظ بهما منفصلين ، إن أمكن. يمكن لبعض وكالات إعداد التقارير الائتمانية تقديم درجة FICO للأعمال (700 تعتبر جيدة ، و 800 ممتازة) بناءً على كل من مخاطر العمل والائتمان الشخصي للمالك. في بعض الحالات ، يرتبط الائتمان الشخصي للمالك بائتمان تجاري. يجب أن تضع في اعتبارك أيضًا أنه ليس لديك نفس الحماية الائتمانية مع الائتمان التجاري كما هو الحال مع الائتمان الشخصي. قد لا يكون هناك حد أقصى للمسؤولية ، والذي يتم تحديده عادةً عند مستويات منخفضة جدًا للائتمان الشخصي.

تتبع عملية بناء سجل ائتماني تجاري جيد مسارًا معينًا. هناك أربعة عناصر أساسية يجب اتباعها بدقة لاكتساب الثقة من وكالات الإقراض:

1. خطة العمل

عندما تسعى للحصول على ائتمان تجاري ، فإنه يتطلب منك أن تصور نفسك كعمل تجاري بكل الطرق. يتطلب العمل التخطيط السليم والهيكل التنظيمي والسيطرة على الضوابط المالية والمبيعات واستراتيجية التسويق وكفاءة الإنتاج. يتم تضمين كل هذا في خطة عمل مناسبة. عند إعداد خطة قابلة للتطبيق ، تنتقل من دور الموظف إلى دور رجل أعمال. المهمة الأولى هي إقناع المقرضين بأن لديك عملًا مربحًا. جودة خطة عملك أمر ضروري. إذا كنت تسعى للحصول على ائتمان تجاري بدون خريطة مناسبة يمكن للآخرين اتباعها بسهولة ، فسيتم رفضك.

يبدأ كل شيء بإنشاء هيكل عمل قانوني.

البحث والحصول على جميع التراخيص اللازمة للأعمال من المستويات الحكومية المختلفة.
قم بإعداد خطة عمل بمساعدة مستشار أو مرشد. يوضح هذا للمقرضين المحتملين أنك فكرت بوضوح في جميع العوامل التي ينطوي عليها إدارة الأعمال: المنتجات / الخدمات ، والأسواق ، والمنافسة ، والتسعير ، والموارد البشرية ، واستراتيجية المبيعات ، والضوابط المالية.
كن مستعدًا للدفاع عن توقعاتك للمبيعات وتقديراتك لتكاليف بدء التشغيل والتشغيل. يتم تحقيق ذلك عادةً من خلال توقع مدته ثلاث سنوات ، والذي يوفر بيانًا مفصلاً عن الأرباح والخسائر والميزانية العمومية. سوف تحتاج إلى مساعدة محاسب موثوق للقيام بذلك بشكل صحيح.
لا غنى عن الخطة الواقعية ، سواء نجحت في الحصول على الائتمان أم لا. يوفر خريطة يمكنك من خلالها تخطيط دورتك. بدون هذه الخريطة ، لن تولي أي مؤسسة إقراض اهتمامًا جادًا باحتياجاتك الائتمانية.

تصبح خطة العمل الأولية نموذجًا للتخطيط المنتظم والاستراتيجية. يجب مراجعتها وتحديثها على أساس ربع سنوي ، خاصة عند البدء. ستعمل حقائق تشغيل الأعمال التجارية على صقل مهارات التخطيط وجعل الخطط اللاحقة أكثر دقة. يجب تقسيم الخطط إلى أطر زمنية أسبوعية وشهرية وسنوية مع خطة عمل محددة.

هناك مبادرة تحضيرية مهمة أخرى وهي إنشاء ملف ائتماني إيجابي للأعمال. سيساعدك هذا في النهاية على تكوين ائتمان تجاري دون استخدام أصولك الشخصية كضمان. فوائد وجود ملف تعريف ائتماني تجاري كثيرة. الأهم من ذلك ، أنه سيكون لديك إمكانية الوصول إلى المزيد من التدفق النقدي للأعمال في شكل خط ائتمان من أحد البنوك ، وائتمان البائع ، وفصل أصولك الشخصية ، وتقليل المسؤولية الشخصية عن الشركة ، والقدرة على تنمية عملك.

2. إنشاء سمعة ائتمانية جيدة

يحتاج كل عمل إلى شراء بعض المعدات والخدمات والإمدادات والمواد. يمكنك الاستفادة على الفور من أي بائعين يمنحك الائتمان. قد يكون مقيدًا تمامًا في البداية ، ولكن إذا كنت تحتفظ بسجل سداد جيد ، فسيتم زيادة الحدود تدريجياً. من المفيد للموردين الخاصين بك الإبلاغ عن تاريخك الائتماني إلى وكالات إعداد تقارير الائتمان التجارية الرئيسية. من المحتمل أن يكون Dunn and Bradstreet الأكثر شهرة دوليًا.

على عكس التصنيفات الائتمانية الشخصية ، تشمل التصنيفات الائتمانية للأعمال الإيرادات وتكلفة المبيعات والأرباح. يتم حجز أعلى الدرجات للشركات الراسخة والمستقرة ، ولكن مع نمو عملك في الإيرادات والأرباح وإنشاء سجل قوي للمدفوعات في الوقت المحدد ، يمكن أيضًا تحقيق تصنيف ائتماني جيد.

3. التحقق من الائتمان

من أجل الحصول على ائتمان تجاري ، من الأفضل الخضوع للتحقق من الائتمان من قبل وكالة معتمدة. سيحدد هذا امتثالك لمتطلبات المقرضين ووكالات الائتمان. بمجرد القيام بذلك ، ابحث عن الموردين المستعدين لإصدار ائتمان دون الحاجة إلى فحوصات ائتمانية مكثفة أو ضمانات شخصية.

تذكر أن معظم الموردين سيغتنموا فرصة عمل جديد على أساس محدود لأنهم يبحثون دائمًا عن عملاء جدد. إذا كنت تحترم شروط الائتمان الخاصة بهم ، فيمكنك الاعتماد على تمديد حدود الائتمان بمرور الوقت. يمكنك أيضًا استخدام مراجعهم لتحسين ملفك الائتماني مع وكالات الإبلاغ.

4. المنح والإعانات

هناك منظمات غير ربحية وإدارات حكومية تقدم منحًا وإعانات للشركات الناشئة في ولاياتها القضائية. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان بإمكانك توفير عمل جديد في المنطقة. يمكن أن يكون دفعة كبيرة للأعمال التجارية الناشئة ويجب أن تشكل جزءًا من أي استراتيجية بدء. تحقق مع الحكومات المحلية أو الوطنية من خلال البحث في مواقع الويب الخاصة بهم.

ابحث عن مرشدين متطوعين ، والذين قد يتحولون إلى مستثمرين ملاك راغبين في المساهمة بأموال ضخمة في احتياجات شركتك الناشئة. لا تتردد في الاستفادة من هذه المساعدة. إن التعزيز من قبل رواد الأعمال البارعين في مجال الأعمال سيحسن معرفتك ومهاراتك الإدارية ، ويزيد من احتمالية نجاحك.