جدول المحتويات:
كتاب Retire Inspired يبني على كتاب Dave Ramsey السبعة خطوات . نصيحة ديف رامسي هي سداد الديون باستثناء المنزل والبدء في توفير 15٪ من دخلك حتى التقاعد. لكن كم تحتاج للتقاعد؟ ما مقدار ما تحتاجه للتقاعد بأسلوب الحياة الذي تريده ، والذي قد يتطلب المزيد بناءً على الرغبات أو مدخرات اللحاق بالركب؟ Retire Inspired يجيب على هذه الأسئلة.
شعار المؤلف هو "ليس عصرًا ، إنه رقم مالي". الرقم المالي الذي تحتاجه للتقاعد المستوحى ، المبلغ المالي الذي تحتاجه في بيضة عش التقاعد للتقاعد بمستوى المعيشة الذي تريده ، يسمى RIQ بواسطة كريس هوجان.
غلاف "Retire Inspired" لكريس هوجان
تمارا ويلهايت
إيجابيات "Retire Inspired"
إن نصيحة المؤلف بـ "لا تعتمد على المعاشات التقاعدية" مؤثرة بالنظر إلى عدد خطط التقاعد والبلديات التي يتعين عليها خفض المعاشات لتظل قادرة على سداد ديونها أو توقفها كجزء من إجراءات الإفلاس - وكم عدد الآخرين الذين سيتعين عليهم القيام بذلك لأن الحكومة و وعد مسؤولو النقابات بأكثر مما يستطيع دافعو الضرائب وقاعدة العملاء تحمله.
يناقش المؤلف سبب عدم الاعتماد على الضمان الاجتماعي ، سواء تم قطعه في المستقبل من أجل البقاء قادرًا على الوفاء بالديون ، أو رفع سن التقاعد ، أو إجراء الاختبار ، أو أي سبب آخر يمنعك من الاعتماد على الشيك من الدولة بأي مبلغ ذي معنى. وأفضل ما في الأمر هو أن هذه القضايا يتم تناولها بطريقة محايدة سياسياً ولكنها واقعية دون الاقتحام في صلب الكتاب — كيفية الادخار من أجل تقاعدك.
يخاطب كريس هوجان المشاعر التي تجعل التعامل مع المال أمرًا صعبًا ، مثل الوقوع في حالة ندم لما أهدرنا المال عليه أو الشعور بالذنب الذي يجعلنا نعطي المال الذي نحتاج إلى توفيره. إنه لا يقضي الكثير من الوقت في معالجة هذا الأمر مثل Suze Orman ، لكن كتابه لا يقصد منه التعامل مع العلاقة العاطفية بالمال ، فقط قم بمعالجة المشكلات الشائعة قبل الانتقال إلى الميكانيكا. إنه يرى أن الحلم بالمكان الذي تريد الذهاب إليه هو ما يتيح لك التخلص من الوزن العاطفي للأخطاء التي ارتكبت ومخاوف المستقبل.
يقضي كتابه بعض الوقت حول فئات التقاعد التي يمكن أن تحصل عليها ، من "لا شيء سوى فقر الضمان الاجتماعي" إلى التقاعد الحلم الذي يهدف كتابه RIQ إلى مساعدتك على تحقيقه. كتابه هو أحد الكتب القليلة التي تشرح سبب عدم رغبتك حقًا في الاعتماد على الأطفال أو الأقارب الآخرين للحصول على الدعم أثناء التقاعد.
يتحدث كريس هوجان عن "ساعة الغباء" ، وهي عمليات الشراء الدافعة المكلفة حرفيًا والتي يمكن أن تقضي على خطة التقاعد الخاصة بك. إنفاق 50000 دولار على أخذ جميع أفراد الأسرة في إجازة - 10٪ من المبلغ المقطوع للتقاعد - يساوي واحدًا. الإصابة بالحمى المنزلية وشراء منزل أكثر تكلفة عندما تحتاج إلى خفض النفقات وإهدار النقود على سيارة فاخرة وغيرها من التفاصيل في الكتاب. إن رؤية التقاعد ، مثل الحلم بوزن صحي للجسم أو التخلص من الديون ، إذا كانت قوية بما فيه الكفاية ، يمكن أن تمنعك من التوقيع على الخط المنقط لهذه المشتريات الكبيرة التي تكلفك حلم التقاعد. "عوامل لاتيه" مهمة ، لكنها باهتة مقارنة بالتفاخر الكبير - وقليل من الكتب تعترف بأن هذا يحدث للمتقاعدين بدلاً من الشباب ، الأغبياء والغباء.
يناقش كتاب Mr. Hogan Retire Inspired في عدة نقاط لماذا لا يجب عليك "الاستثمار" في أطفالك من خلال الدفع لمدرسة خاصة من رياض الأطفال حتى الصف 12 أو كليتهم عندما لا تتمكن من الادخار للتقاعد ، ويتحدث مبكرًا عن كيفية توقعك الاعتماد على أطفالك للتقاعد على أساس هذه "الاستثمارات" يمكن أن يأتي بنتائج عكسية. قليل من الكتب المالية تفعل ذلك. يتبادر إلى الذهن القول "يمكن لأطفالك الاقتراض من أجل الجامعة ، لكن لا يمكنك الاقتراض للتقاعد" ، على الرغم من أن كونك شخصية ديف رامزي يمنعه من قول ذلك.
سلبيات كتاب كريس هوغان
فصل الميزانية خفيف ، رغم أنه سيكون زائدا عن الحاجة لأولئك الذين قرأوا كتب ديف رامسي الأخرى. تعد الكتب المالية لـ Dave Ramsey مثل More Than Enough خيارًا أفضل إذا كنت جديدًا في وضع الميزانية.
ملاحظات
يذكر كريس هوجان عدة قصص عن أطفال بالغين يتخلصون من والديهم ، ويستنزفونهم مالياً وهم يحاولون الادخار للتقاعد ويواجهون تحديًا للقيام بذلك نتيجة لذلك. يسمي كتاب The Millionaire Next Door هذه "الرعاية الاقتصادية للمرضى الخارجيين" ويقدم فصلًا متعمقًا عن هذا الموضوع وسبب كونه سيئًا للغاية لكل من المانح والمتلقي.
لا يتعمق كتاب كريس هوغان في حسابات توفير X شهريًا مقابل Y شهريًا في كل مرحلة من مراحل الحياة. ويوصي باستخدام أداة RIQ بدلاً من تشغيل الأرقام لخطة التقاعد الخاصة بك.
تأخذ أداة RIQ مناقشات الرياضيات المجنونة وتعطيك إجابات بسيطة بناءً على عدد قليل من الأرقام - هل تقوم بحفظ ما يكفي أم لا؟
تمارا ويلهايت
جولة في أداة RIQ
أداة RIQ هي أداة "معدل ذكاء التقاعد" التي يقدمها كريس هوجان عبر الإنترنت. قمت بالتسجيل باستخدام عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك.
بعد ذلك ، تختار حلم التقاعد الخاص بك. تعتمد خطوة التخيل هذه على علم النفس أنه إذا كان بإمكانك رؤيتها ، فيمكنك تحقيقها ، ويجب أن يكون لديك "سبب" كبير قبل أن تكون على استعداد للعمل أو التضحية.
تقوم بإدخال دخلك السنوي. ثم يسأل عن المبلغ الذي تحتاجه لتمويل حلمك ، وهو تقريبًا دخلك بعد خصم الضرائب على أساس شهري. يتيح لك ضبط الرقم الشهري.
تقوم بإدخال عدد السنوات حتى ترغب في التقاعد ، بدلاً من "ما هو 65 ناقص عمرك" المشترك. يتم تخصيص الحسابات بحيث إذا كنت تريد التقاعد في سن 75 أو 55 ، فستقوم بالحسابات نيابةً عنك. كما أنه يعتني بحسابات التضخم نيابة عنك.
تقوم بإدخال المبلغ الذي قمت بحفظه بالفعل للتقاعد.
بعد الدخول في هذا ، يتم إعطاؤك "R: IQ". هذا هو المبلغ الإجمالي الذي ستحتاجه عندما تتقاعد في السن المحدد لتمويل هدفك. إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات الآن بالإضافة إلى النمو بمرور الوقت لتساوي الحد الأدنى لحجم بيضة العش ، فهذا يشير إلى أنك على الطريق الصحيح للوصول إلى هذا الهدف.
ثم يأخذك خطوة بخطوة خلال "خطتك". يسأل عن إرادتك. يسأل عن التأمين على الحياة ، على الرغم من أن أولئك الذين يقتربون من سن التقاعد ربما لا يحتاجون إلى هذا إلا إذا كان سيدفع المنزل أو يمول بيضة مدخرات الشريك الباقي أو يدفع ضرائب الميراث في مزرعة عائلية أو شركة. يريد منك أن تقول ما إذا كان لديك صندوق طوارئ حسب نصيحة Dave Ramsey ، وإذا لم يكن لديك صندوق طوارئ ، فستتلقى معلومات عن برنامج Dave Ramsey. سوف يسأل إذا كان لديك ميزانية. يسأل عن مستوى دينك الحالي ، باستثناء الرهن العقاري. إذا كان هناك أي شيء ، فستحصل على معلومات حول برنامج جامعة السلام المالي (الخروج من الديون) ديف رامسي. في النهاية ، يقدم المشورة بشأن أي موارد معتمدة من Dave Ramsey مثل المساعدة في الاستثمار أو المشورة القانونية.
© 2016 تمارا ويلهايت